设为首页 资费查询 加入会员 入网流程
站内搜索:
您现在的位置: 亿览网 >> 铁合金 >> 铁合金热点透视 >> 首页热点透视 >> 正文
三问如何化解“金融支持中小企业难点”
作者:佚名   来源:经济日报-中国经济网   点击数:   更新时间:2018-11-6 8:58:02
关键字:中小型企业,融资
亿览网讯:

  编者按:一段时间以来,一些银行服务中小企业积极性不高等现象被社会各界广泛诟病。不少中小企业认为从银行获得贷款“比较麻烦”“等待时间长”“手续费偏贵”,银行方面则反映一些中小企业经营和资产状况不佳,信用不高,对这些企业确实是“不愿贷”和“不敢贷”。为此,《经济日报》记者对部分银行和中小企业进行了采访调查。

  如何破解银行“不愿贷”“不敢贷”?

  一段时期以来,银行收缩信贷往往倾向于首先压缩中小企业的贷款,大型商业银行在一些地方的分支机构表现尤为明显。“为了控制不良率,我们曾经在一段时间内严格控制对中小企业的放贷。”一位股份制商业银行风控部门的业务人员说,“主要是因为对这些中小企业的具体情况不清楚,要一家一家摸准情况,比如查企业的用水用电情况,是否按时纳税等情况,调查成本很高。”

  除了人工成本高以外,中小企业缺少抵押物和担保,也是不少银行在面对中小企业的融资需求时“不敢贷”的原因。“越是急着要贷款,我们越是不敢给他放款。”某银行地方支行的业务经理在接受《经济日报》记者采访时说,越是着急借钱的企业,往往风险也越高。

  在这种情况下,银行都会要求企业提供抵押物或者由其他企业、机构担保。

  有的企业反映,担保相关业务费用也是一笔不小的开支,“企业本身就缺钱才想着去融资,但为了借到钱可能还得先交费”。

  “时间长、手续多、费用高……”,这些对银行担保贷款业务的“吐槽”,往往让许多中小企业对银行贷款“望而却步”。

  有业内专家认为,要破解银行不愿贷、不敢贷问题,除了加强监管之外,还需要进一步健全激励机制,调动银行对中小企业放贷的积极性。如在控制整体风险的前提下,对中小企业贷款单独考核,激励银行对中小企业增加放贷并增加对不良率的包容度,进一步健全相关激励机制,让银行在给中小企业贷款的时候更加“放得开手脚”。

  中国建设银行董事长田国立表示,目前新兴金融科技为银行服务小微企业客户提供了新的风控技术和条件。如运用大数据分析可以破解信息不对称难题,通过打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时精准分析小微企业生产经营和信用状况,为小微企业融资有效增信。银行通过金融科技手段建立的智能风控系统,也能够提高持续服务小微企业的能力,降低贷款的不良率。

  银行“抽贷”“断贷”症结何在?

  对于一家经营暂时陷入困难的企业,最担心是什么?大多数企业负责人的回答是:来自银行的“抽贷”“断贷”行为,特别是当企业涉及多家银行授信时,往往一家“抽贷”,其他家迅速跟进,企业经营雪上加霜。

  10月20日,国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险第十次专题会议,提出要特别聚焦解决中小微企业和民营企业融资难题,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。

  中国银保监会副主席王兆星对《经济日报》记者表示,过去一段时间,部分民营企业脱离主业大肆扩张,导致企业对资金的饥渴和负债率的高攀。一旦市场出现重大变化,企业会立刻出现资金链断裂,无法按期偿还贷款。“因此,民营企业还是应当聚焦主业,下功夫提高核心竞争力和经营管理能力,否则再多的资金也难以满足。”

  此外,对一些存在经营风险的企业,部分银行只关注短期效益的行为,也是加剧了“抽断贷”问题。其中,“联保互保”风险颇具典型性,很容易拖垮一个原本经营良好的企业。

  “如果企业的流动性困难只是暂时的,未来会有一定的订单和现金回流,我们要求银行不要停贷、压贷,应该继续给予支持,帮助企业渡过难关。”王兆星说,如果企业的经营管理粗放、产品缺乏竞争力、技术落后,在转型升级过程中可能被淘汰,有些甚至可能是“僵尸企业”,这就不在有效贷款的需求范围内。

  王兆星还表示,缓解融资难、融资贵问题,不能靠放松风险管控,不能靠降低信贷标准。一方面,银行应继续加大对小微企业、民营企业的支持力度,持续优化金融服务。另一方面,银行应继续“改进”风险管理,而不是“放松”风险管理、降低信贷标准。

  据了解,一些有效的探索正在开展。针对过度融资、过度担保问题,浙江银监局已试点“授信总额联合管理”,在银行与企业均自愿参与的前提下,针对某一企业,其已有的多家授信银行联合起来,共同商讨确定该企业的授信总额和对外担保总额,并开展后续监测。

  如何化解中小企业股权质押风险?

  11月1日,在北京召开的民营企业座谈会上,习近平总书记表示,对有股权质押平仓风险的民营企业,有关方面和地方要抓紧研究采取特殊措施,帮助企业渡过难关,避免发生企业所有权转移等问题。

  股权质押,属于一种权利质押,是出质人与质权人协议约定,出质人以持有的股份作为质押物,当债务人到期不能如约履行债务时,债权人可就股份折价受偿,或将该股份出售并优先受偿的一种担保方式。

  股权质押交易定位于解决中小型、创业型上市公司股东融资难的问题。

  数据显示,截至10月末,A股沪深两市上市公司参与股权质押的约3500家,占上市公司总数超过97%,几乎所有中小民营上市公司均参与了股权质押,目前股权质押数量占总股本的比重接近10%,市值超过6万亿元,占两市市值超过10%。

  《经济日报》记者走访调研了多家民营上市公司发现,虽然股权质押风险总体可控,但也存在一定潜在风险。第一,增加了部分企业额外财务负担;第二,股权质押会影响中小企业融资成本。

  对于这些在经营中遇到的困难,有民营企业家形容遇到了“三座大山”:市场的冰山、融资的高山和转型的火山。

  针对“融资的高山”,近期,中国银保监会、中国证监会等部门相继推动设立纾困基金、资管计划、险资专项产品,帮助有发展前景但暂时陷入经营困境的民营企业和中小企业纾解股权质押困境。

  那么,该如何破解中小企业融资瓶颈?

  中国银保监会主席郭树清表示,银行业金融机构要科学合理地做好股权质押融资业务风险管理,在质押品触及止损线时,质权人应当综合评估出质人实际风险和未来发展前景等因素,采取恰当方式稳妥处理。

  上交所相关负责人也表示,为纾困专项债建立审核绿色通道,同时建立健全高收益债券、股债结合产品的制度安排,完善债券市场配套制度安排,更好地发挥深化交易所债券市场直接融资功能,助力民营企业长期健康发展。

亿览网钼官方微信公众平台
中国钼产业
相关连接
我国将对小微企业融资担保业务降费奖补
上半年房地产、地方政府融资规模下降 社会融资结构进一步优化
财政部:管控好新增项目融资“闸门”
中小企业融资困境须受重视
洛阳钼业(03993)180亿A股融资方案获中证监受理
“洛阳模式”破解中小企业融资难题
国务院常务会议:加快融资租赁和金融租赁行业发展
国务院常务会议:加快融资租赁和金融租赁行业发展
铁合金 更多>>
今日观察11-6:钼市观望氛围浓 交易不活跃
江西大型钨企11月上半月长单采购报价发布
福建大型钨企11月上半月APT采购长单报价1…
今日观察11-5:活跃度不高 钼市稳固盘整
亿览网10月19日-11月2日钼精矿周平均价
亿览网2018年9月份钼产业月报
亿览网2018年8月份钼产业月报
亿览网2018年10月份钼产业月报
冶金原料 更多>>
央行重启28天逆回购 资金面延续宽松态势
李克强主持召开国务院常务会议 部署“证照…
煤炭库存制度或9月底实施 环保限产升级致…
钢铁股成同期市场中涨幅最高行业板块
中钢协:后期铁矿石价格呈波动运行走势
环保部表扬环境犯罪案件较多省份 前7月罚…
穆迪调升亚洲钢铁业展望
河钢集团部署安全生产工作
有色金属 更多>>
2018年11月6日全国部分地区钛铁价格行情 …
2018年11月6日国内钛渣价格行情
每日钛度11-6::海绵钛市场维持稳定
2018年11月6日钛白粉价格行情  
2018年11月6日金红石价格行情  
2018年11月6日攀枝花钛矿价格行情  
2018年11月6日国内钛精矿价格行情 
2018年11月6日国内钛材价格行情   
诚聘英才 | 客户服务 | 关于我们 | 友情链接 | 网站地图 | 行车路线
Copyright @ 2008 comelan.com, Inc. All Rights Reserved. 亿览网 版权所有 京ICP证130027号
地址:北京市顺义区后沙峪绿地启航国际11号院2号楼1001室(100038)
电话:010-64891800 传真:010-64892212
E-mail:comelan@comelan.com